第二十屆中國國際金融論壇于2023年12月14日-15日在上海市虹口區召開,中國金融學會副會長、國家開發銀行原行長、廣東省原副省長歐陽衛民出席并演講。

  歐陽衛民在演講中表示,服務實體經濟是租賃業的根本宗旨。

 在他看來,租賃業是一個風險行業,零風險目標是不可能實現的,但放任風險累積,只有死路一條。關鍵要防微杜漸,把風險控制在可承受范圍。

  “租賃必須樹立法規意識。不踩監管紅線,不破行業底線。實踐中發現法規有不完善、不合理的地方,可以建議修改!彼f。

  以下為演講實錄:

  一、 服務實體經濟是租賃業的根本宗旨

  1, 中央要求!敖鹑谑菍嶓w經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職,是金融的宗旨,也是防范金融風險的根本舉措!比谫Y租賃是現代金融,服務實體經濟特別是制造業運輸業沒有例外。

  2, 業務邏輯。金融與產業的關系,租金與利潤的關系,是皮毛關系、血肉關系、主輔關系、本末關系、源流關系。租金的本質與來源很清楚:租金是產業利潤的一部分,是對產業利潤的分割。這是馬克思主義的基本觀點,是真理。

  3, 實踐證明。問題公司或偏離主責、主業(不務正業),或盲目擴張、追求規模(規模、速度情結),或籌資不顧成本、投機不顧風險(左傾盲動,機會主義),或腐敗、犯罪(為富不仁、唯利是圖),或其他。

  優秀的公司都是一樣的,破敗的公司各有各的敗法。

  二、 防控人為風險是租賃業永恒主題

  1, 租賃業是一個風險行業。零風險目標是不可能實現的,但放任風險累積,只有死路一條。關鍵要防微杜漸,把風險控制在可承受范圍。

  2, 風險大致可分為三類:

 、僮匀坏、不可抗拒的風險,如地震等;

 、谕耆庀氩坏降纳鐣L險,如技術更新、市場突變、政策突變、戰爭等;

 、廴藶榈、蓄意的、本可避免的風險,如欺詐和腐敗等。事實證明,沒有壞人就沒有壞賬,沒有不良分子就沒有不良資產。

  3, 防風險主要防的是第三類風險。準備金提取和呆壞賬核銷制度主要是為第一、二類風險設置的。

  4, 提升從業人員素質,包括業務素質和道德素質。增強守法意識、廉潔意識,提高員工責任感和忠誠度。

  三、 爭取扶植政策是租賃業的長期課題

  1, 更低成本負債的可能性

 、俣唐谌谫Y便利性

 、谫Y本市場參與權

  2, 資產保護能力提升,誠信環境建設,司法公正。

  3, 殘值處理與設備二級市場活躍度

  4, 合理稅負

  四、 增加資本金、提高資本充足率必要且重要

  用銀行業資本充足率要求融資租賃是不對的:

 、 融資租賃公司沒有銀行信用等級高。

 、谛庞帽U象w系融資租賃遠不及銀行完備。誰是租賃的最后貸款人?誰是租賃的同業拆借方?因此要增加租賃業資本金,提高法定準備金率。

  五、 實踐的勇氣源于理論上的清醒

1, 融資租賃相對信貸、證券等金融產品的比較優勢在哪?如何為業務定位服務?如何劃定客戶群?貸款、貸物各有千秋,為什么銀行化是錯誤的?

  2, 租金為什么比利息高?設備和運輸工具等固定資產折舊費該由誰承擔?折舊費為什么要轉移出去?具有壟斷性、排他性土地租賃(地租)為什么除外?

  3, 殘值評估和最終轉讓價格確定方式方法

  4, 財稅政策合理化路經等。

  六、 依法經營、合規經營才能行穩致遠

  1,國家金融監督管理總局《關于促進金融租賃公司規范經營和合規管理的通知》(簡稱金租 13 條或金規 8 號文)

 。ㄒ唬┘訌婞h的領導。

 。ǘ﹪栏窆蓶|股權管理。

 。ㄈ┮幏抖潞透吖苋藛T履職行為。

 。ㄋ模⿵娀瘍瓤睾秃弦幑芾。

 。ㄎ澹┨嵘⻊諏嶓w經濟專業能力。

 。┮幏蹲赓U物及租賃業務模式。

 。ㄆ撸﹥灮赓U業務結構。

 。ò耍⿵娀赓U物價值評估管理。

 。ň牛┳龊贸掷m性監管。

 。ㄊ┘哟蟊O管查處力度。

 。ㄊ唬┩晟迫綍剻C制。

 。ㄊ┘涌鞓嫿己媒鹑谏鷳B環境。

 。ㄊ┘訌娊鹑诜锤献。

  2,依法經營、合規經營。租賃必須樹立法規意識。不踩監管紅線,不破行業底線。實踐中發現法規有不完善、不合理的地方,可以建議修改。但修改之前,即使不完善、不合理也要遵守。這是成文法的特點,也是成文法的弊端。監管部門下發的有關金融租賃的《通知》,建議及時組織學習、培訓,同時對照檢查,找到差距和不足,堅決糾正錯誤,彌補短板。